म्यूचुअल फंड से पैसे कैसे निकालें? पूरी जानकारी हिंदी में

भारत में म्यूचुअल फंड अब एक पसंदीदा निवेश तरीका बन गया है। लोग SIP और लंपसम जैसे विकल्पों के ज़रिए अपने पैसे को अच्छी तरह से प्लान करके निवेश कर रहे हैं। लेकिन जब पैसों की जरूरत होती है, तब एक सवाल बहुत बार सामने आता है – “म्यूचुअल फंड से पैसे कैसे निकालें?” (How to withdraw money from mutual funds?)

इस ब्लॉग में हम इसी विषय पर विस्तार से बात करेंगे। चाहे आपने equity mutual funds, debt mutual funds, या hybrid funds में निवेश किया हो, इस लेख में आपको म्यूचुअल फंड से पैसे निकालने का तरीका आसान स्टेप्स में समझाया गया है।

म्यूचुअल फंड से पैसे कैसे निकालें के तरीके (How to withdraw mutual fund units)

1. ऑनलाइन प्लेटफॉर्म के जरिए Withdrawal

आजकल अधिकांश म्यूचुअल फंड हाउस अपने ग्राहकों को ऑनलाइन प्लेटफॉर्म देते हैं जहाँ आप आसानी से लॉग इन करके पैसा निकाल सकते हैं। यह सबसे आसान और तेज़ तरीका है।

स्टेप्स:

• AMCs (एसेट मैनेजमेंट कंपनी) की वेबसाइट या मोबाइल ऐप खोलें।
• लॉग इन करें
• “Withdraw” या “Redeem” ऑप्शन पर क्लिक करें
• Units या Amount सिलेक्ट करें
• बैंक डिटेल्स कन्फर्म करें
• Submit करें

Processing Time: सामान्यतः 1-3 working days में पैसा आपके अकाउंट में आ जाता है।

2. म्यूचुअल फंड एजेंट या डिस्ट्रीब्यूटर के जरिए

अगर आपने किसी एजेंट या बैंक के माध्यम से निवेश किया है, तो आप उसी चैनल के माध्यम से भी पैसे निकाल सकते हैं। इसके लिए फॉर्म भरना पड़ सकता है।

ज़रूरी दस्तावेज़:

• यूनिट होल्डिंग स्टेटमेंट
• PAN कार्ड
• कैंसिल्ड चेक

Processing Time: लगभग 3-5 दिन

3. RTAs (Registrar and Transfer Agents) से निकालना

आप CAMs या KFinTech जैसी वेबसाइट या ऐप से भी पैसे निकाल सकते हैं। ये कंपनियाँ कई म्यूचुअल फंड कंपनियों के लिए काम करती हैं।

🏦 Tip: RTAs जैसे CAMS और KFinTech के ज़रिए redemption fast और आसान होता है।

SIP से पैसा कैसे निकालें?

यदि आपने SIP (Systematic Investment Plan) में निवेश किया है, तो दो विकल्प होते हैं:

1. पूरे फंड को Redeem करना

आप एक बार में सभी units बेच सकते हैं।

2. Partial Withdrawal

आप कुछ units या कुछ amount ही निकाल सकते हैं, बाकी निवेश जारी रहेगा।

Pro Tip: SIP में निवेश को समय से पहले निकालने पर exit load और tax लग सकता है।

कौन-कौन से चार्जेस लग सकते हैं?

1. Exit Load

कुछ फंड्स में, एक निर्धारित समय से पहले units बेचने पर एक्सिट लोड लगता है (1%-2% तक)।

2. Capital Gains Tax

• अगर आपने एक साल से पहले ही इक्विटी फंड बेच दिया, तो 15% शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन टैक्स देना होगा।
• अगर आपने फंड एक साल से ज्यादा समय तक रखा, तो ₹1 लाख से ज्यादा के मुनाफे पर 10% लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन टैक्स लगेगा।

पैसे कितने समय में आते हैं?

हमेशा वर्किंग डेज़ की गिनती करें – वीकेंड और बैंक हॉलिडे शामिल नहीं होते।

कितना पैसा निकाला जा सकता है?

आपके खाते में जितने यूनिट्स हैं, आप उतना ही पैसा निकाल सकते हैं। कई AMC में मिनिमम redemption अमाउंट ₹500 या ₹1,000 हो सकता है।

कुछ महत्वपूर्ण बातें – पैसा निकालते समय ध्यान रखें

• अपने निवेश के गोल्स को ध्यान में रखकर ही पैसा निकालें
• SIP को बंद करने से पहले उसके फायदों को समझें
• टैक्स implications को ध्यान में रखें
• किसी financial advisor से सलाह लें

Best Mutual Funds for Beginners (2025 के लिए कुछ अच्छे विकल्प)

यदि आप अभी भी निवेश कर रहे हैं और planning कर रहे हैं कि किस fund में निवेश करें, तो यहाँ कुछ best mutual funds हैं जिन्हें आप consider कर सकते हैं:

टॉप इक्विटी म्यूचुअल फंड्स (High Growth)

• Axis Bluechip Fund
• Mirae Asset Large Cap Fund
• SBI Small Cap Fund

टॉप डेब्ट म्यूचुअल फंड्स (Low Risk)

• HDFC Corporate Bond Fund
• ICICI Prudential Short Term Fund

टॉप हाइब्रिड फंड्स (Balanced Risk)

• HDFC Balanced Advantage Fund
• ICICI Prudential Equity & Debt Fund

FAQ – म्यूचुअल फंड से पैसे निकालने पर अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

Q1. म्यूचुअल फंड से पैसा निकालने में कितना समय लगता है?

Ans: फंड के प्रकार पर निर्भर करता है। लिक्विड फंड में same-day मिलता है, जबकि इक्विटी फंड्स में 1-3 दिन लग सकते हैं।

Q2. क्या म्यूचुअल फंड से पैसा निकालने पर टैक्स लगता है?

Ans: हां, Short Term और Long Term Capital Gains Tax लगता है। Equity में 1 साल से पहले 15%, और 1 साल से अधिक पर 10% टैक्स।

Q3. क्या SIP से पैसे निकाल सकते हैं?

Ans: हां, SIP के units को आप पूरे या आंशिक रूप से redeem कर सकते हैं।

Q4. क्या ऑनलाइन बिना एजेंट के म्यूचुअल फंड से पैसा निकाला जा सकता है?

Ans: जी हां, आप AMCs, RTAs या investment platforms (Groww, Zerodha, Paytm Money) से ऑनलाइन पैसा निकाल सकते हैं।

Q5. क्या सभी म्यूचुअल फंड्स से पैसा कभी भी निकाला जा सकता है?

Ans: अधिकतर ओपन-एंडेड म्यूचुअल फंड्स से कभी भी निकासी संभव है। लेकिन कुछ close-ended फंड्स में लॉक-इन पीरियड होता है।

निष्कर्ष (Conclusion)

म्यूचुअल फंड से पैसा निकालना अब पहले जितना मुश्किल नहीं रहा। चाहे आप SIP से पैसे निकालना चाहें, या पूरे फंड को redeem करना चाहते हों – यह प्रक्रिया आसान और आरामदायक है। बस यह ध्यान देना ज़रूरी है कि आपने किस फंड में पैसा लगाया है और निकालते समय उसकी शर्तें क्या हैं।

यदि आप अभी शुरुआत कर रहे हैं, तो निवेश करने से पहले एक registered financial advisor से सलाह ज़रूर लें और केवल best mutual funds in India में ही निवेश करें जो आपके risk profile और goals के अनुसार हों।