म्यूचुअल फंड्स में फंसे पैसे कैसे निकालें? जानिए तरीका!

म्यूचुअल फंड्स आज के समय में निवेश का एक लोकप्रिय विकल्प बन चुके हैं। आसान प्रक्रिया, विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधन और बेहतर रिटर्न की संभावनाएं इन्हें खास बनाती हैं। लेकिन कई बार निवेशक के मन में सवाल आता है – अगर जरूरत पड़ी तो म्यूचुअल फंड्स में फंसे पैसे कैसे निकालें?? क्या कोई जटिल प्रक्रिया है? या फिर इसे ऑनलाइन किया जा सकता है?

इस लेख में हम आसान भाषा में समझेंगे कि म्यूचुअल फंड से पैसे कैसे निकाले जाते हैं, उन्हें सही तरीके से कैसे रिडीम करें, और म्यूचुअल फंड से बाहर निकलने की प्रक्रिया क्या होती है।

1. म्यूचुअल फंड्स से पैसे निकालने के कारण

• आपातकालीन खर्चों के लिए (जैसे मेडिकल या शादी)
• लक्ष्य की पूर्ति होने पर (जैसे बच्चों की पढ़ाई या घर खरीदना)
• निवेश में बदलाव करने के लिए
• मार्केट रिस्क को देखते हुए

2.म्यूचुअल फंड्स में फंसे पैसे कैसे निकालें? की प्रक्रिया (Mutual Fund Exit Process)

(A) ऑनलाइन तरीके से म्यूचुअल फंड रिडीम करें। (Online Redeem Mutual Fund)

अगर आपने म्यूचुअल फंड में निवेश किसी AMFI-रजिस्टर्ड ऑनलाइन प्लेटफॉर्म (जैसे Groww, Zerodha, Paytm Money, Kuvera आदि) से किया है, तो इन आसान स्टेप्स को अपनाएं:

1. अपने ऐप/प्लेटफॉर्म में लॉगिन करें
2. जिस फंड से पैसे निकालने हैं, उसे चुनें
3. ‘Redeem’ या ‘Withdraw’ बटन पर क्लिक करें
4. अमाउंट चुनें (फुल या पार्ट विड्रॉल)
5. कन्फर्म करें और OTP के जरिए प्रोसेस पूरा करें

(B) फंड हाउस की वेबसाइट से रिडीम करें

अगर आपने किसी फंड हाउस की वेबसाइट जैसे SBI Mutual Fund, ICICI Prudential या HDFC Mutual Fund से निवेश किया है, तो आप वहीं से पैसा निकाल सकते हैं।

1. वेबसाइट पर जाएं और लॉगिन करें
2. अपने पोर्टफोलियो में जाकर फंड चुनें
3. Redeem विकल्प पर क्लिक करें
4. अमाउंट दर्ज करें और प्रक्रिया पूरी करें

(C) ऑफलाइन तरीका – फॉर्म भरकर

1. फंड हाउस से रिडेम्प्शन फॉर्म प्राप्त करें
2. फॉर्म में आवश्यक जानकारी भरें (फोलियो नंबर, फंड का नाम, अमाउंट आदि)
3. साइन करें और आईडी प्रूफ के साथ जमा करें

3–5 काम के दिनों में पैसा आपके बैंक अकाउंट में आ जाएगा।

3. म्यूचुअल फंड निकालते समय ध्यान रखने वाली बातें

(A) लॉक-इन पीरियड चेक करें

• ELSS फंड्स (Equity Linked Savings Scheme) का लॉक-इन 3 साल का होता है। इससे पहले आप पैसे नहीं निकाल सकते।
• अन्य फंड्स में लॉक-इन नहीं होता, लेकिन SIP में हर किस्त का अलग 1 साल का लॉक-इन हो सकता है।

(B) एग्ज़िट लोड जानें (Exit Load in Mutual Fund)

कुछ म्यूचुअल फंड्स जल्दी पैसे निकालने पर Exit Load लेते हैं। ये फीस फंड हाउस द्वारा काटी जाती है:

• जैसे: अगर आपने 1 साल से पहले पैसे निकाले, तो 1% एग्ज़िट लोड लग सकता है।
• हमेशा स्कीम के दस्तावेज़ (SID या KIM) में एग्ज़िट लोड को देखें।

(C) टैक्स इंप्लिकेशन समझें (Mutual Fund Redemption Tax)

• Debt Funds: 3 साल से कम पर निकासी पर STCG (Short Term Capital Gains Tax) लगता है, और 3 साल से ज्यादा पर LTCG।
• Equity Funds: 1 साल से कम पर STCG (15%) और 1 लाख तक LTCG टैक्स फ्री होता है।

4. आंशिक या पूर्ण निकासी – क्या चुनें?

• Partial Withdrawal (Partial Redeem Mutual Fund): यदि पूरी राशि की जरूरत नहीं है, तो आंशिक निकासी करें और बाकी निवेश जारी रखें।
• Full Redemption (Exit Mutual Fund): अगर फाइनेंशियल गोल पूरा हो गया है या फंड पर भरोसा नहीं रहा, तो पूरी राशि निकाल लें।

स्मार्ट तरीका यह है कि आप SWP (Systematic Withdrawal Plan) चुनें, जिससे हर महीने एक तय रकम आपके बैंक खाते में आती रहे।

5. म्यूचुअल फंड निकासी का समय

• Equity Funds: T+1 (ट्रांजेक्शन के अगले दिन पैसा मिलेगा)
• Debt Funds: T+1 या T+2 (फंड हाउस के नियम अनुसार)
• Liquid Funds: कुछ में Instant Redemption का विकल्प होता है – 30 मिनट में पैसा

6. सुरक्षा और गलती से बचने के सुझाव

• हमेशा अपने रजिस्टर्ड अकाउंट से ही लॉगिन करें
• गलत फंड से निकासी न करें, फंड का नाम ध्यान से देखें
• निकासी से पहले Tax Implications और Exit Load की जानकारी लें
• हर Redeem की ईमेल/एसएमएस पावती सेव रखें

FAQs – अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

Q1. क्या मैं SIP बंद कर के पैसे निकाल सकता हूं?

हाँ, आप SIP बंद करने के बाद अपने फंड की यूनिट्स Redeem कर सकते हैं। ध्यान दें कि SIP की हर किस्त पर लॉक-इन लागू हो सकता है।

Q2. क्या ऑनलाइन म्यूचुअल फंड निकालना सुरक्षित है?

बिल्कुल। AMFI-रजिस्टर्ड ऐप्स और वेबसाइट्स से किया गया ट्रांजेक्शन पूरी तरह सुरक्षित होता है। OTP आधारित वेरिफिकेशन से धोखाधड़ी से बचाव होता है।

Q3. क्या रिडेम्प्शन के बाद मुझे कोई सर्टिफिकेट मिलता है?

हाँ, रिडेम्प्शन के बाद फंड हाउस आपको ईमेल या SMS के माध्यम से रसीद भेजता है। इसके अलावा आपके अकाउंट स्टेटमेंट में भी इसका विवरण आ जाता है।

Q4. ELSS से 3 साल बाद पैसा कैसे निकाले?

ELSS में हर SIP की अलग-अलग 3 साल की लॉक-इन होती है। 3 साल पूरे होने के बाद आप Redeem विकल्प चुनकर पैसे निकाल सकते हैं।

Q5. पैसा कितने दिन में मेरे खाते में आएगा?

फंड के प्रकार पर निर्भर करता है:

• Equity Funds: T+1 दिन
• Debt Funds: T+2 या T+3 दिन
• Liquid Funds: Instant (कुछ मामलों में)

निष्कर्ष (Conclusion)

म्यूचुअल फंड्स में निवेश करना जितना आसान है, उनसे पैसा निकालना भी उतना ही सरल है – बशर्ते आप सही प्रक्रिया अपनाएं। Mutual fund redemption, चाहे ऑनलाइन हो या ऑफलाइन, पूरी तरह पारदर्शी और सुरक्षित प्रक्रिया है।

Mutual fund withdrawal करते समय लॉक-इन, टैक्स और एग्ज़िट लोड जैसी छोटी मगर अहम बातों का ध्यान रखें ताकि आपको फंड निकालते समय कोई परेशानी न हो।

अगर आप सोच रहे हैं कि How to withdraw mutual funds, तो अब आपके पास पूरी जानकारी है – भरोसे के साथ अगले कदम उठाइए।

Nishika Kandari

I am a digital marketing executive as well as content writer in the mutual funds related blogs. My goal is to provide simple, interesting and reliable information to readers through my articles so that they always stay updated with the world of mutual funds.

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