भारत में कानूनी तरीके से आयकर कैसे बचाएं: स्मार्ट टैक्स सेविंग टिप्स

भारत में ज़्यादातर वेतनभोगी पेशेवरों, फ्रीलांसरों, ईएलएसएसऔर व्यवसाय मालिकों के लिए, एक अहम वित्तीय चिंता यह है कि वित्तीय नैतिकता से समझौता किए बिना या आयकर विभाग से परेशानी मोल लिए बिना भारत में कानूनी तरीके से टैक्स कैसे बचाएं। अच्छी खबर? भारत के आयकर कानून वास्तव में काफी उदार हैं, अगर आप जानते हैं कि उन्हें प्रभावी तरीके से कैसे इस्तेमाल किया जाए। समझदारी से योजना बनाकर और कानूनी कटौतियों और छूटों का पूरा फ़ायदा उठाकर, आप अपने कर के बोझ को काफ़ी हद तक कम कर सकते हैं।

इस आसानी से समझ में आने वाले ब्लॉग में, हम सर्वोत्तम आयकर युक्तियाँ साझा करेंगे, धारा 80 सी के तहत महत्वपूर्ण छूटों की व्याख्या करेंगे, और ईएलएसएस और पीपीएफ जैसे उपयोगी दीर्घकालिक बचत विकल्पों के बारे में बात करेंगे, ताकि आप अपनी मेहनत की कमाई को अधिक बचा सकें।

1. अपने टैक्स स्लैब को जानें और सही व्यवस्था चुनें

इससे पहले कि आप कम कर चुकाने की कोशिश करें, यह समझना ज़रूरी है कि आपको कितना कर चुकाना है। वर्ष 2020-21 से, भारत में लोग अपने करों का भुगतान करने के लिए दो अलग-अलग तरीकों में से चुन सकते हैं।

पुरानी कर व्यवस्था: उच्च कर दरें लेकिन अधिक कटौती (जैसे 80C, 80D, HRA, आदि)

2. धारा 80C कटौती को अधिकतम करें – ₹1.5 लाख तक

धारा 80सी भारत में कर बचाने के सबसे आम और मददगार तरीकों में से एक है। स्वीकृत विकल्पों में निवेश करके, आप सालाना 1.5 लाख रुपये तक का कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं। यहाँ कुछ सामान्य विकल्प दिए गए हैं:

सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF): सुरक्षित, सरकार समर्थित और कर-मुक्त रिटर्न।

• कर्मचारी भविष्य निधि (EPF): वेतनभोगी लोगों के लिए स्वचालित रूप से कटौती की जाती है।
• इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ईएलएसएस): उच्च रिटर्न की संभावना वाला म्यूचुअल फंड निवेश।
• जीवन बीमा प्रीमियम: स्वयं, जीवनसाथी या बच्चों के लिए भुगतान किया जाता है।
• कर-बचत वाली सावधि जमा: 5 वर्ष की लॉक-इन अवधि के साथ।
• सुकन्या समृद्धि योजना (एसएसवाई): बालिकाओं के लिए।
• राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी): सुरक्षित और निश्चित आय वाला निवेश।

3. दोहरे लाभ के लिए ELSS का उपयोग करें – कर बचत + धन सृजन

ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) एक म्यूचुअल फंड स्कीम है जो 80C कटौती के लिए योग्य है। ELSS को आकर्षक बनाने वाली बातें हैं:

• सबसे कम लॉक-इन: सिर्फ़ 3 साल
• इस निवेश से आप हर साल लगभग 12 से 15 प्रतिशत कमा सकते हैं।
• प्रति वर्ष ₹1 लाख तक कर-मुक्त पूंजीगत लाभ

4. PPF की ताकत को नज़रअंदाज़ न करें

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) सबसे सुरक्षित और सबसे ज़्यादा कर-कुशल साधनों में से एक है। यह ऑफर करता है:

• ब्याज दर (~7.1%): तिमाही आधार पर संशोधित
• 15 साल की लॉक-इन: लंबी अवधि की बचत को प्रोत्साहित करता है
• पूरी तरह से कर-मुक्त: मूलधन, ब्याज और परिपक्वता राशि

5. स्वास्थ्य बीमा के लिए कटौती का दावा करें – धारा 80D

80C से परे, भारत में आयकर बचाने का एक और स्मार्ट तरीका चिकित्सा बीमा प्रीमियम के लिए धारा 80D के तहत है:

• स्वयं, जीवनसाथी और बच्चों के लिए ₹25,000 तक
• माता-पिता के लिए अतिरिक्त ₹25,000 (यदि 60 वर्ष से कम है)
• यदि माता-पिता 60 वर्ष से अधिक हैं, तो ₹50,000 तक का दावा करें

6. होम लोन टैक्स लाभ – 80C और 24(b)

लोन का उपयोग करके घर खरीदना आपको करों में बहुत बचत करने में मदद कर सकता है:

• मूलधन चुकौती: 80C के तहत (₹1.5 लाख तक)
• ऋण पर ब्याज: नियम 24(बी) के अनुसार, आप प्रति वर्ष 2 लाख रुपये तक ब्याज प्राप्त कर सकते हैं।

7. हाउस रेंट अलाउंस (HRA) छूट

अगर आप किराए के घर में रहते हैं और अपने नियोक्ता से HRA प्राप्त करते हैं, तो आप पुरानी व्यवस्था के तहत छूट का दावा कर सकते हैं। निम्न में से कम से कम छूट की अनुमति है:

• वास्तविक HRA प्राप्त हुआ
• भुगतान किया गया किराया मूल वेतन का 10% घटाया गया
• मेट्रो में रहने पर वेतन का 50%; अन्यथा 40%

8. शिक्षा ऋण ब्याज – धारा 80E

अगर आप उच्च शिक्षा (अपने या बच्चों के लिए) के लिए शिक्षा ऋण चुका रहे हैं, तो ब्याज धारा 80E के तहत 8 साल तक पूरी तरह से कटौती योग्य है।

कटौती राशि पर कोई सीमा नहीं है, अगर आप शिक्षा में निवेश कर रहे हैं तो यह सबसे लाभकारी छूटों में से एक है। 

9. NPS में निवेश करें – धारा 80CCD(1B)

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) अतिरिक्त कर-बचत लाभ प्रदान करती है:

• 80C के अतिरिक्त ₹50,000 तक की कटौती
• दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति कोष
• कर-मुक्त आंशिक निकासी और वार्षिकी विकल्प

10. समय पर आयकर रिटर्न दाखिल करें

सबसे सरल लेकिन अनदेखी की गई आयकर युक्तियों में से एक है नियत तिथि से पहले अपना ITR दाखिल करना। ऐसा करने से आपको मदद मिलती है:

• घाटे को आगे ले जाना (पूंजीगत नुकसान, व्यवसायिक नुकसान, आदि)
• तेजी से रिफंड पाना
• धारा 234F के तहत दंड और ब्याज से बचना

11. पूंजीगत लाभ की योजना कुशलतापूर्वक बनाएँ

• 1 वर्ष से अधिक समय तक इक्विटी रखें: ₹1 लाख से अधिक के लाभ पर केवल 10% का भुगतान करें
• 2+ वर्षों तक संपत्ति रखें: इंडेक्सेशन लाभ के लिए पात्र
• कर से बचने के लिए धारा 54/54EC के तहत संपत्ति या बॉन्ड में पुनर्निवेश करें

निष्कर्ष

भारत में कानूनी रूप से कर बचाना स्मार्ट प्लानिंग और सूचित निवेश विकल्पों पर निर्भर करता है। PPF, ELSS जैसे सरकार द्वारा स्वीकृत विकल्पों का अधिकतम लाभ उठाकर और 80C कटौती का दावा करके, आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करते हुए अपनी कर योग्य आय को कम कर सकते हैं। ये विश्वसनीय रणनीतियाँ व्यक्तियों को न केवल भारत में कर बचाने की अनुमति देती हैं, बल्कि दीर्घकालिक, अनुशासित निवेशों के माध्यम से अपनी संपत्ति भी बढ़ाती हैं। चाहे आप वेतनभोगी कर्मचारी हों या व्यवसाय के मालिक, इन व्यावहारिक आयकर युक्तियों का पालन करने से यह सुनिश्चित होता है कि आपका पैसा आपके लिए अधिक मेहनत करता है – कानूनी रूप से, नैतिक रूप से और कुशलता से।

Ritik Bhaskar

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